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高利转贷要看哪些证据

100次浏览     发布时间：2025-01-13 07:23:35    

高利转贷是指违反国家规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。要证明高利转贷，需要收集以下证据：

借条借据：

这是证明双方存在借贷关系的关键文件，可以显示借款金额、利率、还款期限等关键信息。

银行流水记录：

通过银行流水可以追踪资金的来源和去向，证明资金是否从出借人的银行账户流出，并用于转贷给他人。

利息收款收据：

这些收据可以证明出借人通过转贷行为实际获得了高额利息。

资金来源证明：

需要证明出借人的资金并非其自有资金，而是通过套取银行贷款获得。这可以通过审查出借人的贷款资料、借款合同等文件来实现。

资金去向证明：

通过银行转账记录、支付宝或微信交易明细等，追踪借款资金的最终去向，确认资金是否流入了借款人手中，并且借款人是否实际使用了该资金。

借款合同及相关文件：

仔细审查借款合同，看是否存在明显高于法定利率的利息约定，并收集与转贷行为相关的其他文件，如转账记录、还款凭证等，以证明资金的流转情况。

利率计算：

根据法律规定，民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。计算借款利率是否超出此范围，若超出则可能构成高利贷转贷。

证人证言：

如有知晓借款及转贷过程的证人，可让其出具书面证言或出庭作证，以增强证据的可信度。

刑事判决书：

如果有相关的刑事判决书，可以作为已生效的法律文书，证明高利转贷行为的存在和相应的法律责任。

综合以上证据，可以较为有力地证明高利转贷行为的存在。在实际操作中，应当注意证据的合法性和完整性，确保所有证据经过查证属实，才能作为定案的根据。

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