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贷款行业验点是什么

100次浏览发布时间：2025-01-10 19:54:01

贷款行业中的“验点”通常指的是 上门验点，这是贷款审批流程中的一个环节。在贷款审批成功并准备签订合同时，贷款机构可能会派遣人员上门对借款方的某些情况进行核实和确认。这个过程旨在确保借款方的真实性和合法性，以及贷款资金使用的合规性。

验点过程中可能会涉及以下几个方面：

贷款发放日：核实资金是否受托支付，交易合同，以及资金是否直接回流。

结息日：检查自有资金结息情况，或同名的其他账户汇款过来，以及是否涉及他人归还借款。

到期日：查看资金来源是否合法合规。

通过全国企业信用信息网查看借款方的经营范围，是否有上下游关系，以及交易是否合理。

查看借款方及其关联企业的征信报告，关注关联企业、股东关联情况，以及征信查询情况。

核实借款方的收入情况，企业负债是否合理，是否有大额到期刚性负债或有负债情况。

主要供应商和销售对象的核查，以及流水走向是否正确。

担保方式及反担保物的检查。

评估借款方自身的不良嗜好，以及是否涉及环保、化工、纺织、冶金等敏感行业。

收集总行预警指标，关注大额涉诉信息、法人代表违约情况，以及企业间歇性欠息次数等。

对于房地产贷款，还需梳理网签信息，确保按销售进度分期还款。

银行承兑要求中可能还包括60天内提供手机增票复印件或相关贸易发票，或检查增值税发票的真伪。

这些检查要点旨在确保贷款资金的安全性和合规性，降低贷款机构的风险。不过，具体的验点内容和流程可能因贷款机构和借款方的具体情况而有所不同。